Effektivzins-Rechner

Berechnen Sie den wahren effektiven Jahreszins (APR) der Kreditaufnahme einschließlich aller Gebühren und zusätzlichen Kosten über den Zinssatz hinaus.

Darlehensbetrag ($)

Zinssatz (%)

Laufzeit (Monate)

Bearbeitungsgebühr ($)

Sonstige Gebühren ($)

Den effektiven Jahreszins verstehen

Was ist der effektive Jahreszins (APR)?

Der effektive Jahreszins (APR - Annual Percentage Rate) stellt die wahren jährlichen Kosten der Kreditaufnahme dar, ausgedrückt als Prozentsatz. Im Gegensatz zum Nominalzinssatz umfasst der APR nicht nur die Zinsen, sondern auch Gebühren und andere Kosten im Zusammenhang mit dem Darlehen. Dadurch ist der APR ein genaueres Maß für die Gesamtkosten der Kreditaufnahme und ermöglicht einen besseren Vergleich zwischen verschiedenen Kreditangeboten.

APR vs. Nominalzinssatz

Der Zinssatz sind die Kosten für die Ausleihe des Darlehensbetrags, während der APR den Zinssatz plus zusätzliche Gebühren und Kosten umfasst. Zum Beispiel könnte ein Darlehen einen Zinssatz von 5% haben, aber einen APR von 5,5%, wenn Bearbeitungsgebühren und andere Kosten einbezogen werden. Der APR ist immer gleich oder höher als der Zinssatz - wenn sie gleich sind, hat das Darlehen keine zusätzlichen Gebühren.

Was ist im APR enthalten?

Zinskosten: Die grundlegenden Kosten der Kreditaufnahme
Bearbeitungsgebühren: Gebühren für die Bearbeitung und Einrichtung des Darlehens
Vermittlungsgebühren: Provisionen an Kreditvermittler
Abschlusskosten: Verschiedene Gebühren im Zusammenhang mit dem Darlehensabschluss
Disagio: Vorabgebühren zur Senkung des Zinssatzes
Kreditversicherung: Erforderliche Versicherungsprämien (bei Hypotheken)

Warum der APR wichtig ist

Der APR ermöglicht es Ihnen, Kreditangebote direkt zu vergleichen. Ein Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz, aber höheren Gebühren könnte tatsächlich mehr kosten als ein Kredit mit einem etwas höheren Zinssatz und niedrigeren Gebühren. Durch den Vergleich der APRs können Sie das wirklich bessere Angebot identifizieren. Schauen Sie immer sowohl auf den Zinssatz als auch auf den APR bei der Bewertung von Krediten.

Tipps zur Verwendung des effektiven Jahreszinses

Vergleichen Sie APRs, nicht nur Zinssätze: Zwei Kredite mit demselben Zinssatz können sehr unterschiedliche APRs aufgrund von Gebühren haben
Fordern Sie ein Kreditangebot an: Kreditgeber müssen innerhalb von 3 Tagen nach Ihrer Antragstellung ein standardisiertes Formular mit dem APR vorlegen
Berücksichtigen Sie die Kreditlaufzeit: Der APR geht davon aus, dass Sie den Kredit über die gesamte Laufzeit behalten - bei vorzeitiger Rückzahlung können die effektiven Kosten abweichen
Achten Sie auf variable Zinssätze: Bei Darlehen mit variablem Zinssatz basiert der APR auf dem Anfangszinssatz und spiegelt möglicherweise keine zukünftigen Zinsänderungen wider
Ignorieren Sie andere Faktoren nicht: Obwohl wichtig, ist der APR nicht alles - berücksichtigen Sie auch Vorfälligkeitsentschädigungen, Flexibilität und Service
Verstehen Sie, was ausgeschlossen ist: Der APR umfasst nicht alle Kosten, wie Grundbuchversicherung, Schätzungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen
Nutzen Sie den APR für Vergleiche: Der APR ist am nützlichsten für den Vergleich ähnlicher Kreditprodukte mit ähnlichen Bedingungen und Rückzahlungsplänen

Hinweis: Dieser APR-Rechner bietet Schätzungen basierend auf Ihren eingegebenen Informationen. Der tatsächliche APR kann je nach kreditgeberspezifischen Gebühren, Kreditart, Bonität und anderen Faktoren variieren. Die Berechnung geht davon aus, dass alle Gebühren in das Darlehen finanziert werden und dass Sie das Darlehen über die gesamte Laufzeit behalten. Der APR umfasst nicht alle Kosten - einige Gebühren wie Gutachten, Grundbuchversicherung und Bonitätsprüfungsgebühren können ausgeschlossen sein. Für Hypotheken und bestimmte andere Kredite sind Kreditgeber verpflichtet, offizielle APR-Offenlegungen bereitzustellen. Überprüfen Sie immer das Kreditangebot und die Abschlussunterlagen für die genauesten APR-Informationen. Dieser Rechner dient zu Bildungszwecken und sollte nicht als Finanzberatung betrachtet werden.

As an Amazon Associate, we earn from qualifying purchases.

Recommended Calculator

Casio FX-991ES Plus

The professional-grade scientific calculator with 417 functions, natural display, and solar power. Perfect for students and professionals.

View on Amazon