Anzahlungsrechner
Berechnen Sie, wie viel Anzahlung Sie für verschiedene Darlehenstypen benötigen. Vergleichen Sie konventionelle und FHA-Darlehensszenarien basierend auf Ihrer Bonität.
Kaufinformationen
Anzahlungsszenarien
Anzahlungen verstehen
Eine Anzahlung ist die Barzahlung im Voraus, die Sie beim Kauf eines Hauses leisten. Sie stellt einen Prozentsatz des Gesamtkaufpreises dar und ist einer der wichtigsten Faktoren für die Genehmigung einer Hypothek und die Bestimmung Ihrer monatlichen Zahlung.
Anzahlungsanforderungen nach Darlehenstyp
- Konventionelle Darlehen: Erfordern in der Regel 3-20% Anzahlung. Mindestbonitätsscore normalerweise um 620. 20% Anzahlung eliminiert PMI.
- FHA-Darlehen: Mindestens 3,5% Anzahlung bei einem Bonitätsscore von 580 oder höher. 10% Anzahlung erforderlich für Scores zwischen 500-579. Erfordert MIP unabhängig von der Anzahlung.
- VA-Darlehen: Keine Anzahlung erforderlich für berechtigte Veteranen. Keine PMI/MIP-Anforderung.
- USDA-Darlehen: Keine Anzahlung erforderlich für berechtigte ländliche Immobilien. Einkommens- und Standortbeschränkungen gelten.
Vorteile einer höheren Anzahlung
Finanzielle Vorteile
- • Niedrigere monatliche Hypothekenzahlungen
- • Weniger Zinsen über die Laufzeit des Darlehens
- • Möglicherweise bessere Zinssätze
- • PMI/MIP eliminieren (mit 20% Anzahlung bei konventionell)
- • Schnellerer Aufbau von Eigenkapital
- • Niedrigeres Beleihungsverhältnis verbessert Genehmigungschancen
Wichtige Überlegungen
- • Ersparnisse nicht komplett aufbrauchen - Notfallfonds behalten
- • Abschlusskosten berücksichtigen (typischerweise 2-5% des Preises)
- • Budget für Umzugskosten und Reparaturen einplanen
- • Laufende Kosten für Wohneigentum berücksichtigen
- • Kosten von PMI vs. Geld anderweitig investieren vergleichen
- • Nach Unterstützungsprogrammen für Erstkäufer suchen
PMI und MIP verstehen
Private Hypothekenversicherung (PMI)
Erforderlich bei konventionellen Darlehen, wenn Sie weniger als 20% anzahlen. PMI kostet in der Regel 0,5% bis 1% des Darlehensbetrags jährlich.
Gute Nachricht: PMI kann entfernt werden, sobald Sie 20% Eigenkapital in Ihrem Haus erreichen, entweder durch Zahlungen oder Wertsteigerung.
Hypothekenversicherungsprämie (MIP)
Erforderlich bei allen FHA-Darlehen. MIP kostet in der Regel 0,85% des Darlehens betrags jährlich, plus eine Vorauszahlung.
Wichtig: MIP kann bei Darlehen mit weniger als 10% Anzahlung nicht entfernt werden und gilt für die Laufzeit des Darlehens. Sie müssen refinanzieren, um es zu eliminieren.
Anzahlungsquellen
Häufige Quellen für Anzahlungsmittel:
- Persönliche Ersparnisse: Die häufigste und einfachste Quelle
- Geschenke: Von Familienmitgliedern (muss ordnungsgemäß dokumentiert werden)
- Erlös aus Hausverkauf: Aus dem Verkauf Ihres aktuellen Hauses
- 401(k)-Darlehen: Aus der Altersvorsorge leihen (Steuerfolgen beachten)
- IRA-Abhebung: Bis zu $10.000 strafenfrei für Erstkäufer
- Anzahlungsunterstützung: Bundes- und lokale Programme für berechtigte Käufer
- Zuschüsse: Für Lehrer, Veteranen, Strafverfolgung usw.
Wie der Bonitätsscore die Anzahlung beeinflusst
Bonitätsscore 740+
Beste verfügbare Zinssätze. Kann sich für konventionelle Darlehen mit nur 3% Anzahlung qualifizieren.
Bonitätsscore 620-739
Gute Zinssätze. Qualifizieren Sie sich für konventionelle Darlehen mit 3-5% Anzahlung oder FHA mit 3,5% Anzahlung.
Bonitätsscore 580-619
FHA-Darlehen verfügbar mit 3,5% Anzahlung. Qualifiziert möglicherweise nicht für konventionelle Darlehen.
Bonitätsscore 500-579
FHA-Darlehen erfordern 10% Anzahlung. Sehr begrenzte Optionen und höhere Zinssätze.
Hinweis: Dieser Rechner liefert Schätzungen basierend auf typischen Darlehens szenarien. Tatsächliche Anzahlungsanforderungen, PMI/MIP-Sätze und verfügbare Darlehensprogramme variieren je nach Kreditgeber, Standort, Immobilientyp und individuellen finanziellen Umständen. PMI/MIP-Berechnungen sind Schätzungen und können von den tatsächlichen Kosten abweichen. Konsultieren Sie immer einen lizenzierten Hypothekenfachmann, um Ihre spezifischen Optionen und Anforderungen zu verstehen.
Recommended Calculator
Casio FX-991ES Plus
The professional-grade scientific calculator with 417 functions, natural display, and solar power. Perfect for students and professionals.
View on Amazon