Schulden-Einkommens-Verhältnis Rechner

Was ist das SVQ?

Das Schulden-Einkommens-Verhältnis (SVQ bzw. DTI) ist eine wichtige Kennzahl, die Kreditgeber verwenden, um Ihre Fähigkeit zu bewerten, monatliche Zahlungen zu verwalten und geliehenes Geld zurückzuzahlen. Es wird berechnet, indem Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen geteilt werden, ausgedrückt als Prozentsatz. Niedrigere SVQ-Werte weisen auf eine bessere finanzielle Gesundheit hin und verbessern die Kreditgenehmigungschancen.

Wohnkostenquote vs. Gesamtschuldenquote

• Wohnkostenquote (Front-end DTI): Vergleicht Ihre Wohn kosten (Hypothek, Steuern, Versicherung) mit Ihrem Einkommen. Die meisten Kreditgeber bevorzugen 28% oder weniger.
• Gesamtschuldenquote (Back-end DTI): Vergleicht alle monatlichen Schuldenzahlungen (Wohnen, Auto, Kreditkarten, Kredite) mit Ihrem Einkommen. Die meisten Kreditgeber bevorzugen 36% oder weniger.

SVQ-Richtlinien nach Darlehenstyp

• Konventionelle Darlehen: Erfordern in der Regel 43% oder weniger (können bis zu 50% mit ausgleichenden Faktoren gehen)
• FHA-Darlehen: Erlauben bis zu 43% Gesamtschuldenquote (manchmal 50% mit starker Bonität)
• VA-Darlehen: Keine strenge Grenze, aber 41% ist typische Schwelle
• USDA-Darlehen: In der Regel 41% maximale Gesamtschuldenquote
• Jumbo-Darlehen: Erfordern normalerweise 43% oder weniger mit ausgezeichneter Bonität

Welche Schulden sind enthalten?

Enthalten: Hypothek/Miete, Autokredite, Kreditkarten-Mindestzahlungen, Studienkredite, Privatkredite, Kindesunterhalt, Unterhaltszahlungen.

Nicht enthalten: Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherung (außer Wohngebäude), Unterhaltung, Benzin, Abonnementdienste.