Hypothekenpunkte-Rechner
Bestimmen Sie, ob die Zahlung von Diskontpunkten für Ihre Hypothek finanziell sinnvoll ist, durch Analyse von Kosten, Einsparungen und Amortisationszeit.
Vergleich der monatlichen Zahlungen
Ursprüngliche Zahlung
Neue Zahlung
Monatliche Ersparnis
Neuer Zinssatz
Kostenanalyse
Punktekosten
Amortisationszeit
Gesamtersparnis über die Darlehenslaufzeit
Hypothekenpunkte verstehen
Was sind Hypothekenpunkte?
Hypothekenpunkte, auch Diskontpunkte genannt, sind Gebühren, die Sie im Voraus an Ihren Kreditgeber zahlen, um Ihren Hypothekenzinssatz zu senken. Ein Punkt entspricht 1% Ihres Darlehensbetrags. Punkte sind eine Form von vorausbezahlten Zinsen.
Wie Punkte funktionieren
Jeder Punkt reduziert Ihren Zinssatz normalerweise um etwa 0,25%, obwohl dies je nach Kreditgeber und Marktbedingungen variiert. Zum Beispiel kostet bei einem $300.000 Darlehen ein Punkt $3.000 und könnte Ihren Zinssatz von 6,5% auf 6,25% senken.
Amortisationsanalyse
Die Amortisationszeit ist die Zeit, die es dauert, bis Ihre monatlichen Zahlungseinsparungen die Kosten der Punkte ausgleichen. Wenn Sie planen, Ihre Hypothek länger als die Amortisationszeit zu behalten, kann die Zahlung von Punkten Ihnen Geld sparen. Wenn Sie vor dem Break-even verkaufen oder refinanzieren, verlieren Sie Geld durch die Punkte.
Steuerliche Auswirkungen
Punkte, die beim Hauskauf gezahlt werden, sind normalerweise im Jahr der Zahlung steuerlich absetzbar, während Punkte bei einer Refinanzierung über die Laufzeit des Darlehens abgezogen werden müssen. Konsultieren Sie einen Steuerberater für Ihre spezifische Situation.
Wann sollten Sie Punkte zahlen?
- Sie planen langfristig zu bleiben: Wenn Sie die Hypothek über die Amortisationszeit hinaus behalten, können Punkte Geld sparen
- Sie haben zusätzliches Bargeld: Die Verwendung von Barreserven zur Senkung Ihres Zinssatzes ist nur sinnvoll, wenn Sie das Geld nicht anderweitig benötigen
- Die Zinssätze sind hoch: Wenn die Zinssätze erhöht sind, sind die Einsparungen durch deren Senkung bedeutender
- Sie möchten niedrigere Zahlungen: Punkte reduzieren Ihre monatliche Zahlung, was den Cashflow verbessert
- Sie führen Einzelabzüge durch: Wenn Sie Ihre Steuern einzeln absetzen, können Sie die Punkte abziehen
Wann Sie KEINE Punkte zahlen sollten
- Sie planen, innerhalb weniger Jahre zu verkaufen oder zu refinanzieren
- Sie benötigen Bargeld für Abschlusskosten oder einen Notfallfonds
- Sie könnten das Geld anderweitig für höhere Renditen investieren
- Sie kaufen eine Anlageimmobilie mit hohem Barbedarf
Hinweis: Dieser Rechner liefert Schätzungen basierend auf typischen Punktekosten und Zinssatzreduktionen. Die tatsächlichen Konditionen variieren je nach Kreditgeber, Kreditwürdigkeit, Darlehensart und Marktbedingungen. Die Zinssatzreduktion pro Punkt ist nicht garantiert und kann höher oder niedriger sein. Punkte, die bei einer Refinanzierung gezahlt werden, haben andere steuerliche Auswirkungen als Punkte beim Hauskauf. Dieser Rechner berücksichtigt nicht die Opportunitätskosten der Verwendung von Bargeld für Punkte anstelle anderer Investitionen. Konsultieren Sie einen Hypothekenspezialisten und Steuerberater, um spezifische Optionen für Ihre Situation zu besprechen.
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