PMI-Rechner
Berechnen Sie Ihre Kosten für die private Hypothekenversicherung und finden Sie heraus, wann Sie PMI basierend auf Ihrem Eigenkapital und LTV-Verhältnis entfernen können.
PMI-Kosten
Monatliche PMI
Jährliche PMI
Gesamte PMI-Kosten
Anfängliches LTV-Verhältnis
PMI-Entfernungszeitplan
Monate bis zur Entfernung
Geschätztes Entfernungsdatum
Aktuelles Eigenkapital
Zusätzliches benötigtes Eigenkapital
Private Hypothekenversicherung (PMI) verstehen
Was ist PMI?
Die private Hypothekenversicherung (PMI) ist eine Versicherung, die den Kreditgeber schützt, wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten. Sie ist normalerweise erforderlich, wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20% des Kaufpreises des Hauses leisten. PMI wird zu Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung hinzugefügt und erhöht Ihre gesamten Wohnkosten.
Wie viel kostet PMI?
PMI kostet normalerweise zwischen 0,3% und 1,5% Ihres ursprünglichen Darlehensbetrags pro Jahr. Der genaue Satz hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit, dem Beleihungswert und der Darlehensart ab. Zum Beispiel würden Sie bei einem $300.000 Darlehen mit 0,5% PMI $1.250 pro Jahr oder etwa $104 pro Monat zahlen.
LTV-Verhältnis (Loan-to-Value)
Ihr LTV-Verhältnis wird berechnet, indem Sie Ihren Darlehensbetrag durch den Wert Ihres Hauses teilen. Wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlen und Ihr Haus an Wert gewinnt, sinkt Ihr LTV. Sie können die PMI-Entfernung beantragen, wenn Ihr LTV 80% erreicht, und sie endet automatisch bei 78% LTV basierend auf dem ursprünglichen Immobilienwert.
Wie man PMI entfernt
Sie können PMI entfernen durch: (1) Erreichen von 80% LTV durch regelmäßige Zahlungen und Wertsteigerung, (2) Leisten zusätzlicher Tilgungszahlungen, um 80% LTV schneller zu erreichen, (3) Einholen eines neuen Gutachtens, wenn Ihr Haus erheblich an Wert gewonnen hat, oder (4) Umschuldung Ihrer Hypothek, wenn Sie 20% Eigenkapital haben.
Tipps zur schnelleren PMI-Eliminierung
- Leisten Sie zusätzliche Zahlungen: Jede zusätzliche Tilgungszahlung hilft Ihnen, 80% LTV schneller zu erreichen
- Fordern Sie ein neues Gutachten an: Wenn Ihr Haus erheblich an Wert gewonnen hat, kann ein neues Gutachten zeigen, dass Sie 20% Eigenkapital erreicht haben
- Nehmen Sie Hausverbesserungen vor: Strategische Upgrades können den Wert Ihres Hauses steigern und Ihnen helfen, die Eigenkapitalschwelle früher zu erreichen
- Strukturieren Sie Ihre Hypothek neu: Einige Kreditgeber erlauben es Ihnen, eine Pauschalzahlung zu leisten, um Ihren Darlehenssaldo zu reduzieren und PMI zu entfernen
- Überwachen Sie Ihr LTV: Behalten Sie Ihre Zahlungen und den Hauswert im Auge, um zu wissen, wann Sie berechtigt sind, die PMI-Entfernung zu beantragen
- Erwägen Sie eine Umschuldung: Wenn die Zinssätze gesunken sind oder Ihr Haus erheblich an Wert gewonnen hat, könnte eine Umschuldung PMI eliminieren
Hinweis: Dieser Rechner liefert Schätzungen basierend auf typischen PMI-Sätzen und Annahmen zur Wertsteigerung von Häusern. Die tatsächlichen PMI-Kosten variieren je nach Ihrer Kreditwürdigkeit, Anzahlungsbetrag, Darlehensart und Kreditgeber. Die PMI-Entfernungsanforderungen unterscheiden sich je nach Kreditgeber - einige erfordern möglicherweise ein neues Gutachten, eine Wartezeit oder einen Nachweis pünktlicher Zahlungen. Der Rechner geht von einer 30-jährigen Festzinshypothek aus und berücksichtigt keine FHA-Hypothekenversicherung (MIP), die andere Regeln hat. Konsultieren Sie Ihren Kreditgeber für spezifische Details zu Ihren PMI-Konditionen und Entfernungsanforderungen.
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