Calculadora ARM

Calcule los pagos de hipotecas de tasa ajustable y analice diferentes escenarios de tasas de interés. Compare sus opciones de préstamo ARM con límites de tasa y períodos de ajuste.

Entendiendo las Hipotecas ARM

Una Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) tiene una tasa de interés que cambia periódicamente según las condiciones del mercado. Los ARM típicamente comienzan con una tasa inicial más baja que las hipotecas de tasa fija, pero su pago puede aumentar (o disminuir) con el tiempo.

Características Clave de ARM

  • Período Fijo Inicial: El número de años que su tasa permanece fija antes de ajustarse (por ejemplo, 5 años en un ARM 5/1).
  • Período de Ajuste: Con qué frecuencia cambia la tasa después del período inicial (típicamente anualmente).
  • Límite de Ajuste: La cantidad máxima que su tasa puede aumentar en cada período de ajuste.
  • Límite de Por Vida: La cantidad máxima que su tasa puede aumentar durante la vida del préstamo.
  • Índice + Margen: Los ARM se basan en un índice (como SOFR) más un margen fijo establecido por el prestamista.

ARM vs Hipoteca de Tasa Fija

Cuándo un ARM Tiene Sentido

  • • Planea vender o refinanciar en 5-7 años
  • • Espera que sus ingresos aumenten
  • • Se espera que las tasas de interés bajen
  • • Desea pagos iniciales más bajos

Cuándo Tasa Fija es Mejor

  • • Planea quedarse en la casa a largo plazo
  • • Prefiere pagos predecibles
  • • Se espera que las tasas de interés suban
  • • Tiene un ingreso fijo

Consejos de Planificación ARM

Entienda los Límites

Los límites de tasa lo protegen de aumentos drásticos en los pagos. Siempre entienda su límite de ajuste periódico (cuánto puede cambiar la tasa por ajuste) y el límite de por vida (la tasa máxima durante la vida del préstamo). Incluso si las tasas se disparan, su tasa no puede exceder estos límites.

Presupueste para Aumentos de Pago

Asegúrese de poder pagar el pago máximo posible según el límite de por vida. No confíe en que las tasas permanezcan bajas ni asuma que definitivamente refinanciará o se mudará antes del primer ajuste. Planifique para el peor escenario para evitar estrés financiero.

Considere el Cronograma de Ajuste

Los tipos comunes de ARM incluyen 3/1, 5/1, 7/1 y 10/1 (el primer número es el período fijo inicial, el segundo es con qué frecuencia se ajusta). Si está seguro de que venderá o refinanciará dentro del período fijo, un ARM puede ahorrarle dinero. Pero sea realista sobre sus planes.

Nota: Esta calculadora proporciona estimaciones basadas en la información que ingresa. Los términos y ajustes reales de ARM pueden variar según el prestamista y depender del índice específico utilizado. Las tasas de interés y los pagos pueden fluctuar según las condiciones del mercado. Los límites de tasa y los períodos de ajuste varían según el tipo de préstamo. Consulte con un profesional hipotecario para obtener tasas, términos y asesoramiento personalizado específico para su situación. Considere tanto los beneficios como los riesgos antes de elegir un ARM sobre una hipoteca de tasa fija.

Top Calculators