Calculadora de Relación Deuda-Ingreso

Calcula tus relaciones DTI frontal y trasera para determinar la elegibilidad hipotecaria. Descubre si tus niveles de deuda cumplen con los requisitos del prestamista.

Ingreso Mensual Bruto ($)

Pago Mensual de Vivienda ($)

Principal, interés, impuestos, seguro

Pago de Auto ($)

Pagos de Tarjetas de Crédito ($)

Pagos de Préstamos Estudiantiles ($)

Otras Deudas Mensuales ($)

Comprendiendo las Relaciones DTI

¿Qué es DTI?

La relación Deuda-Ingreso (DTI) es una métrica clave que los prestamistas utilizan para evaluar tu capacidad de gestionar pagos mensuales y devolver dinero prestado. Se calcula dividiendo tus pagos mensuales totales de deuda por tu ingreso mensual bruto, expresado como porcentaje. Relaciones DTI más bajas indican mejor salud financiera y mejoran las posibilidades de aprobación de préstamos.

DTI Frontal vs DTI Trasero

DTI Frontal (Relación de Vivienda): Compara tus costos de vivienda (hipoteca, impuestos, seguro) con tu ingreso. La mayoría de los prestamistas prefieren 28% o menos.
DTI Trasero (Relación de Deuda Total): Compara todos los pagos mensuales de deuda (vivienda, auto, tarjetas de crédito, préstamos) con tu ingreso. La mayoría de los prestamistas prefieren 36% o menos.

Directrices de DTI por Tipo de Préstamo

Préstamos Convencionales: Típicamente requieren 43% o menos (pueden llegar hasta 50% con factores compensatorios)
Préstamos FHA: Permiten hasta 43% de DTI trasero (a veces 50% con crédito sólido)
Préstamos VA: Sin límite estricto, pero 41% es el umbral típico
Préstamos USDA: Generalmente 41% de DTI trasero máximo
Préstamos Jumbo: Usualmente requieren 43% o menos con crédito excelente

¿Qué Deudas se Incluyen?

Incluidas: Hipoteca/alquiler, préstamos de auto, pagos mínimos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos personales, manutención infantil, pensión alimenticia.

No incluidas: Servicios públicos, comestibles, seguro (excepto vivienda), entretenimiento, gasolina, servicios de suscripción.

Cómo Mejorar tu DTI

Paga la deuda: Enfócate en pagar tarjetas de crédito, préstamos de auto y otras deudas antes de solicitar una hipoteca
Aumenta el ingreso: Pide un aumento, toma un trabajo adicional, o añade un co-prestatario para aumentar el ingreso del hogar
Evita nueva deuda: No adquieras nuevos préstamos o tarjetas de crédito antes de solicitar una hipoteca
Paga deudas pequeñas: Elimina deudas más pequeñas completamente para removerlas del cálculo de DTI
Refinancia deuda existente: Consolida o refinancia para reducir los pagos mensuales
Elige una casa menos costosa: Costos de vivienda más bajos significan menor DTI frontal
Haz un pago inicial mayor: Reduce el monto del préstamo y el pago hipotecario mensual

Nota: Esta calculadora DTI proporciona estimaciones basadas en directrices de préstamo comunes (regla 28/36). La calificación real del préstamo puede variar según el tipo de préstamo, puntuación de crédito, pago inicial, reservas y otros factores compensatorios. Diferentes programas de préstamo tienen diferentes requisitos de DTI. Algunos prestamistas pueden aprobar relaciones DTI más altas con crédito sólido, pagos iniciales más grandes o reservas de efectivo significativas. Esta calculadora es para fines educativos y no debe considerarse asesoramiento financiero. Consulta con un profesional hipotecario para requisitos específicos de préstamo y criterios de calificación.