Calculadora de Préstamo FHA

Calcula tus pagos mensuales de préstamo FHA incluyendo las primas de seguro hipotecario (MIP). Estima los costos de MIP inicial y anual para tu hipoteca FHA.

Comprendiendo los Préstamos FHA

¿Qué es un Préstamo FHA?

Un préstamo FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda. Estos préstamos están diseñados para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez y a aquellos con crédito menos que perfecto a calificar para una hipoteca. Los préstamos FHA requieren pagos iniciales más bajos y puntuaciones de crédito en comparación con los préstamos convencionales, pero vienen con primas de seguro hipotecario obligatorias (MIP).

Características Clave de los Préstamos FHA

  • Pago inicial bajo: Mínimo 3.5% con puntuación de crédito de 580+
  • Requisitos de crédito flexibles: Puntuaciones de crédito tan bajas como 500 pueden calificar
  • MIP inicial: 1.75% del monto base del préstamo (puede financiarse)
  • MIP anual: 0.80% a 0.85% del monto del préstamo anualmente
  • Duración del MIP: Vida del préstamo con menos del 10% de pago inicial; 11 años con 10%+ de pago inicial
  • Límites de préstamo: Varían según el condado y tipo de propiedad

Prima de Seguro Hipotecario (MIP)

Los préstamos FHA requieren dos tipos de primas de seguro hipotecario:

  • MIP Inicial (UFMIP): 1.75% del monto base del préstamo, típicamente financiado en el préstamo
  • MIP Anual: Dividido en pagos mensuales, varía de 0.80% a 0.85% según la relación préstamo-valor y el monto del préstamo

Beneficios y Consideraciones

Beneficios: Los requisitos de pago inicial más bajos hacen que la compra de vivienda sea más accesible, los requisitos de crédito flexibles ayudan a aquellos con desafíos crediticios, y las tasas de interés competitivas.

Consideraciones: El seguro hipotecario obligatorio aumenta los costos mensuales, el MIP típicamente dura toda la vida del préstamo con menos del 10% de pago inicial, y los límites de préstamo pueden restringir compras en áreas de alto costo.

Consejos para Préstamos FHA

  • Pago inicial mínimo: 3.5% con puntuación de crédito de 580 o superior; 10% con puntuación entre 500-579
  • Reduce la duración del MIP: Haz un pago inicial de al menos 10% para limitar el MIP anual a 11 años en lugar de toda la vida del préstamo
  • Compara con préstamos convencionales: Si tienes buen crédito y puedes dar un pago inicial del 20%, los préstamos convencionales pueden ahorrarte dinero a largo plazo
  • Considera refinanciar: Una vez que construyas equidad y mejores tu crédito, refinancia a un préstamo convencional para eliminar el MIP
  • Verifica los límites de préstamo: Los límites de préstamo FHA varían según el condado; áreas de alto costo tienen límites más altos
  • Usa prestamistas aprobados por FHA: Solo los prestamistas aprobados por FHA pueden originar préstamos FHA
  • Entiende los costos de cierre: Aunque FHA permite que los vendedores paguen los costos de cierre, presupuesta para estos gastos

Nota: Esta calculadora de préstamo FHA proporciona estimaciones basadas en las directrices actuales de FHA. Los términos reales del préstamo, las tasas de MIP y los costos pueden variar según el prestamista, la ubicación, la puntuación de crédito, el monto del préstamo y las circunstancias individuales. El MIP inicial es del 1.75% del monto base del préstamo. Las tasas de MIP anual varían de 0.80% a 0.85% dependiendo de la relación préstamo-valor y el monto del préstamo. Con menos del 10% de pago inicial, se requiere MIP anual durante toda la vida del préstamo. Con 10% o más de pago inicial, se requiere MIP durante 11 años. Consulta con un prestamista aprobado por FHA para detalles específicos y tasas actuales. Esta calculadora es para fines educativos y no debe considerarse asesoramiento financiero.

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