Calculadora de PMI

Calcula los costos de tu Seguro Hipotecario Privado y descubre cuándo puedes eliminar el PMI basándote en el patrimonio de tu vivienda y relación LTV.

Entendiendo el Seguro Hipotecario Privado (PMI)

¿Qué es el PMI?

El Seguro Hipotecario Privado (PMI) es un seguro que protege al prestamista si no cumples con tu préstamo. Generalmente se requiere cuando haces un pago inicial de menos del 20% del precio de compra de la vivienda. El PMI se agrega a tu pago mensual de hipoteca y aumenta tus costos totales de vivienda.

¿Cuánto Cuesta el PMI?

El PMI típicamente cuesta entre 0.3% y 1.5% del monto original de tu préstamo por año. La tasa exacta depende de tu puntaje crediticio, relación préstamo-valor y tipo de préstamo. Por ejemplo, en un préstamo de $300,000 con 0.5% de PMI, pagarías $1,250 por año o aproximadamente $104 por mes.

Relación LTV (Préstamo a Valor)

Tu relación LTV se calcula dividiendo el monto de tu préstamo por el valor de tu vivienda. A medida que pagas tu hipoteca y tu vivienda se aprecia, tu LTV disminuye. Puedes solicitar la eliminación del PMI cuando tu LTV alcanza el 80%, y se termina automáticamente al 78% LTV basado en el valor original de la propiedad.

Cómo Eliminar el PMI

Puedes eliminar el PMI: (1) Alcanzando 80% LTV a través de pagos regulares y apreciación, (2) Haciendo pagos extra de principal para alcanzar 80% LTV más rápido, (3) Obteniendo una nueva tasación si tu vivienda se ha apreciado significativamente, o (4) Refinanciando tu hipoteca cuando tengas 20% de patrimonio.

Consejos para Eliminar el PMI Más Rápido

  • Haz pagos extra: Cualquier pago adicional de principal te ayuda a alcanzar el 80% LTV más rápido
  • Solicita una nueva tasación: Si tu vivienda se ha apreciado significativamente, una nueva tasación puede mostrar que has alcanzado el 20% de patrimonio
  • Haz mejoras en la vivienda: Las mejoras estratégicas pueden aumentar el valor de tu vivienda y ayudarte a alcanzar el umbral de patrimonio más pronto
  • Reajusta tu hipoteca: Algunos prestamistas te permiten hacer un pago único para reducir el saldo de tu préstamo y eliminar el PMI
  • Monitorea tu LTV: Mantén un registro de tus pagos y el valor de tu vivienda para saber cuándo eres elegible para solicitar la eliminación del PMI
  • Considera refinanciar: Si las tasas han bajado o tu vivienda se ha apreciado significativamente, refinanciar podría eliminar el PMI

Nota: Esta calculadora proporciona estimaciones basadas en tasas típicas de PMI y suposiciones de apreciación de vivienda. Los costos reales de PMI varían según tu puntaje crediticio, monto del pago inicial, tipo de préstamo y prestamista. Los requisitos de eliminación de PMI difieren según el prestamista - algunos pueden requerir una nueva tasación, un período de espera o prueba de pagos puntuales. La calculadora asume una hipoteca de tasa fija a 30 años y no considera el seguro hipotecario FHA (MIP), que tiene reglas diferentes. Consulta con tu prestamista para obtener detalles específicos sobre tus términos de PMI y requisitos de eliminación.

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