Calculateur de Refinancement Hypothécaire

Comparez votre hypothèque actuelle avec les options de refinancement pour déterminer si le refinancement a un sens financier pour vous.

Détails de l'Hypothèque Actuelle

Solde Actuel ($)

Taux d'Intérêt Actuel (%)

Années Restantes

Détails de la Nouvelle Hypothèque

Nouveau Taux d'Intérêt (%)

Nouvelle Durée du Prêt (années)

Frais de Clôture ($)

Comprendre le Refinancement Hypothécaire

Le refinancement hypothécaire consiste à remplacer votre hypothèque existante par une nouvelle, généralement pour profiter de taux d'intérêt plus bas, modifier la durée du prêt ou accéder à la valeur nette de votre propriété. Comprendre quand le refinancement est avantageux peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt.

Avantages du Refinancement

Paiements Mensuels Réduits : Réduisez votre paiement mensuel en obtenant un taux d'intérêt plus bas ou en prolongeant la durée de votre prêt.
Réduction du Taux d'Intérêt : Même une réduction de 1 % du taux d'intérêt peut économiser des dizaines de milliers sur la durée du prêt.
Modifier la Durée du Prêt : Passez d'une hypothèque de 30 ans à une de 15 ans pour rembourser votre maison plus rapidement et économiser sur les intérêts.
Encaissement de la Valeur Nette : Accédez à la valeur nette de votre propriété pour des rénovations, le regroupement de dettes ou d'autres dépenses.
Supprimer l'AMH : Si la valeur de votre propriété a augmenté, le refinancement peut vous aider à éliminer l'assurance hypothécaire privée.
Changer de Type de Prêt : Convertissez une hypothèque à taux variable en une hypothèque à taux fixe pour la stabilité des paiements.

Quand Devriez-vous Refinancer ?

Bons Moments pour Refinancer

• Les taux d'intérêt baissent d'au moins 0,5 à 1 % par rapport à votre taux actuel
• Votre score de crédit s'est considérablement amélioré depuis l'obtention de votre prêt initial
• Vous prévoyez de rester dans la propriété assez longtemps pour récupérer les frais de clôture
• Vous souhaitez passer d'un taux variable à un taux fixe
• La valeur des propriétés a augmenté et vous pouvez éliminer l'AMH
• Vous devez accéder à la valeur nette pour des dépenses importantes

À Considérer Attentivement

• Vous prévoyez de déménager dans quelques années (vous pourriez ne pas atteindre le seuil de rentabilité)
• Votre score de crédit a diminué (vous pourriez ne pas obtenir de meilleurs taux)
• Vous êtes avancé dans la durée de votre hypothèque actuelle (la plupart des intérêts ont déjà été payés)
• Les frais de clôture sont très élevés par rapport aux économies potentielles
• Vous envisagez un refinancement avec encaissement pour des achats non essentiels

Coûts Typiques de Refinancement

Le refinancement coûte généralement entre 2 et 5 % du montant du prêt. Comprendre ces coûts vous aide à calculer le seuil de rentabilité :

Frais de Clôture Courants

• Frais de dossier : 75 $ - 500 $
• Frais d'évaluation : 300 $ - 700 $
• Recherche de titre et assurance : 700 $ - 900 $
• Frais d'origination : 0,5 - 1 % du prêt
• Frais de rapport de crédit : 25 $ - 50 $
• Honoraires d'avocat : 500 $ - 1 000 $

Moyens de Réduire les Coûts

• Comparez les offres de plusieurs prêteurs
• Négociez ou supprimez certains frais
• Envisagez un refinancement sans frais de clôture
• Utilisez la même société de titres
• Planifiez votre refinancement stratégiquement
• Regroupez les services lorsque c'est possible

Remarque : Ce calculateur fournit des estimations basées sur les informations que vous saisissez. Les conditions et économies réelles de refinancement peuvent varier en fonction de votre score de crédit, de la valeur de votre propriété, des exigences du prêteur et des conditions actuelles du marché. Les frais de clôture peuvent varier considérablement selon le prêteur et la localisation. Tenez compte de tous les facteurs, y compris la durée prévue de votre séjour dans la propriété, vos objectifs financiers et le coût total du refinancement. Consultez un professionnel hypothécaire pour des taux, conditions et conseils personnalisés.

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