Calculateur AMH
Calculez vos coûts d'Assurance Hypothécaire Privée et découvrez quand vous pouvez supprimer l'AMH en fonction de la valeur nette de votre propriété et du ratio prêt-valeur.
Coûts de l'AMH
AMH Mensuelle
AMH Annuelle
Coût Total de l'AMH
Ratio Prêt-Valeur Initial
Calendrier de Suppression de l'AMH
Mois Avant la Suppression
Date Estimée de Suppression
Valeur Nette Actuelle
Valeur Nette Supplémentaire Nécessaire
Comprendre l'Assurance Hypothécaire Privée (AMH)
Qu'est-ce que l'AMH ?
L'Assurance Hypothécaire Privée (AMH) est une assurance qui protège le prêteur en cas de défaut de paiement. Elle est généralement exigée lorsque vous versez une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d'achat de la propriété. L'AMH est ajoutée à votre paiement hypothécaire mensuel et augmente vos coûts de logement totaux.
Combien Coûte l'AMH ?
L'AMH coûte généralement entre 0,3 % et 1,5 % du montant initial de votre prêt par an. Le taux exact dépend de votre score de crédit, du ratio prêt-valeur et du type de prêt. Par exemple, sur un prêt de 300 000 $ avec un taux d'AMH de 0,5 %, vous paieriez 1 250 $ par an soit environ 104 $ par mois.
Ratio Prêt-Valeur (RPV)
Votre ratio prêt-valeur est calculé en divisant le montant de votre prêt par la valeur de votre propriété. Au fur et à mesure que vous remboursez votre hypothèque et que votre propriété prend de la valeur, votre RPV diminue. Vous pouvez demander la suppression de l'AMH lorsque votre RPV atteint 80 %, et elle est automatiquement résiliée à 78 % de RPV basé sur la valeur initiale de la propriété.
Comment Supprimer l'AMH
Vous pouvez supprimer l'AMH en : (1) Atteignant 80 % de RPV grâce aux paiements réguliers et à l'appréciation, (2) Effectuant des paiements supplémentaires sur le capital pour atteindre 80 % de RPV plus rapidement, (3) Obtenant une nouvelle évaluation si votre propriété a significativement pris de la valeur, ou (4) Refinançant votre hypothèque lorsque vous avez 20 % de valeur nette.
Conseils pour Éliminer l'AMH Plus Rapidement
- Effectuez des paiements supplémentaires : Tout paiement supplémentaire sur le capital vous aide à atteindre 80 % de RPV plus rapidement
- Demandez une nouvelle évaluation : Si votre propriété a significativement pris de la valeur, une nouvelle évaluation peut montrer que vous avez atteint 20 % de valeur nette
- Faites des améliorations : Des rénovations stratégiques peuvent augmenter la valeur de votre propriété et vous aider à atteindre le seuil de valeur nette plus tôt
- Refondez votre hypothèque : Certains prêteurs vous permettent d'effectuer un paiement forfaitaire pour réduire le solde de votre prêt et supprimer l'AMH
- Surveillez votre RPV : Suivez vos paiements et la valeur de votre propriété pour savoir quand vous êtes éligible à la suppression de l'AMH
- Envisagez le refinancement : Si les taux ont baissé ou si votre propriété a significativement pris de la valeur, le refinancement pourrait éliminer l'AMH
Remarque : Ce calculateur fournit des estimations basées sur les taux typiques d'AMH et les hypothèses d'appréciation de la propriété. Les coûts réels de l'AMH varient en fonction de votre score de crédit, du montant de la mise de fonds, du type de prêt et du prêteur. Les conditions de suppression de l'AMH diffèrent selon le prêteur - certains peuvent exiger une nouvelle évaluation, un délai d'attente ou une preuve de paiements à temps. Le calculateur suppose une hypothèque à taux fixe de 30 ans et ne tient pas compte de l'assurance hypothécaire FHA (MIP), qui a des règles différentes. Consultez votre prêteur pour les détails spécifiques concernant vos conditions d'AMH et les exigences de suppression.
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